Тема рефинансирования довольно часто поднимается в финансовых кругах. Причин тому несколько: экономическая ситуация, снижение ключевой ставки ЦБ, рост «плохих» долгов в банках. Для кредиторов рефинансирование потребительских ссуд – возможность привлечь новых клиентов и зарабатывать деньги, а для заемщиков это шанс сэкономить. В статье расскажем, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и что они требуют от клиентов. Читатели узнают о подводных камнях этого процесса и получат практические рекомендации по выбору банка.
Когда необходимо провести рефинансирование
Вначале напомним, что рефинансирование (или перекредитование) – это получение ссуды для погашения действующих обязательств перед другими кредиторами. При этом новый договор заключается на выгодных для заемщика условиях: с меньшей ставкой или длительным сроком. Другими словами, рефинансирование выгодно заемщику, потому что позволяет экономить на процентах или уменьшить размер регулярного платежа.
Этой процедурой стоит воспользоваться, если условия по действующим займам хуже, чем текущие предложения. Например, в 2017 году Центральный Банк несколько раз снизил ключевую ставку, и все крупные финансовые структуры понизили проценты по кредитам.
Как следствие, ипотека сейчас выдается по тарифу от 9,9% годовых. Это хороший повод пересмотреть условия ипотечных договоров, заключенных в 2014 году, под 12% годовых и выше.
Задуматься о перекредитовании нужно заемщикам, имеющим несколько займов в разных банках. Объединив все договоры в один, вы получите экономию денег и времени.
Владельцы автокредитов могут высвободить залоговый автомобиль, взяв новую ссуду без обеспечения.
Если в результате анализа своих обязательств, принято решение о перекредитовании, стоит выбрать лучший банк для рефинансирования кредита. Как это сделать, мы расскажем дальше.
Как выбрать банк для перекредитования
Сейчас не сложно узнать, какие банки делают рефинансирование кредитов других банков. В интернете, на специальных площадках, в СМИ и на ТВ ведется активная реклама услуг. Но опытные заемщики знают, что цифры в рекламе и в договоре могут быть разными. К тому же, у каждого кредитора есть свои требования к рейтингу клиентов, их финансовой дисциплине. Вы должны понимать, что рефинансирование кредитов с открытыми просрочками провести гораздо сложнее, заемщику придется потрудиться в поисках лояльного банка.
Итак, по каким же критериям выбирают лучшие банки для рефинансирования кредитов? Мы рекомендуем оценить предложения структур по таким параметрам:
- Полная стоимость кредита. Она состоит из основной процентной ставки по ссуде и дополнительных сборов. Например, за обслуживание счета, за выдачу денег и пр. Кроме этого, заемщиков могут ожидать и другие расходы: оценка залога, страхование имущества и жизни. Некоторые кредиторы лоббируют услуги «родственных» компаний, страховых и оценочных, входящих в одну финансовую группу. Ставка кредита без оформления страхового полиса может быть выше, и это тоже нужно принять во внимание.
- Требования к заемщикам. Как правило, для процедуры рефинансирования такой же список документов, как и для получения кредита. Выбирая, какие банки делают рефинансирование кредитов по сокращенному перечню бумаг, нужно понимать, что свои риски структура компенсирует процентами.
Заемщикам с отрицательным кредитным рейтингом важна не цена кредита, а поиск лояльного банка. Узнать, какой банк делает рефинансирование кредитов других банков, если у заемщика есть просрочки, можно на специализированных форумах, по отзывам клиентов.
Чтобы выбрать, какой банк делает рефинансирование потребительского кредита на максимально выгодных условиях, нужно сравнить несколько вариантов. В качестве примера приводим некоторые актуальные предложения:
| Банк | Тариф(%) | Сумма(руб.) | Дополнительные условия |
| ВТБ 24 | от 13,5 | до 3000000 | Без обеспечения, для работающих граждан в возрасте от 21 года. Требуется подтверждение доходов. |
| Альфа-Банк | от 11,99 | до 1500000 | Кредит выдается гражданам РФ, имеющим положительный рейтинг и постоянную работу. Требуется подтверждение дохода. |
| Райффайзенбанк | от 11,99 | до 2000000 | Для граждан в возрасте от 23 лет. Без обеспечения. При отсутствии страховки ставка повышается на 5 пунктов. |
| Сбербанк | от 13,5 | до 3000000 | Для заемщиков в возрасте от 21 года, имеющих постоянную регистрацию в РФ и трудовой контакт. Без обеспечения и страховок. |
Перекредитование – отличный способ получить экономию для семейного бюджета. Но прежде чем искать, какой банк занимается рефинансированием кредитов, мы рекомендуем заемщикам провести переговоры со своим банком. Чтобы не потерять хорошего клиента, вероятнее всего вам будут предлагать реструктуризацию ссуды либо новый заем на лучших условиях.
