Просрочки по кредиту портят репутацию заемщика, мешают получению новых ссуд. В статье мы обсудим варианты получения займов при плохой кредитной истории, расскажем, где можно взять кредит с текущими просрочками.
Что дает информация о кредитном рейтинге?
Отказ в выдаче ссуды ждет заемщиков с длительной просрочкой, невозвратами долга и судебными исками.
Клиенты с незначительными нарушениями кредитной дисциплины имеют шанс получить новый заем. На просрочку в несколько дней банк «закроет глаза», если в остальном соблюдались условия договора.
При небольших просрочках можно оформить ссуду для рефинансирования долга. Но нужно иметь веские доказательства изменения своего финансового положения и гарантии погашения нового займа.
Поэтому, прежде чем обращаться в банки, клиенту стоит выяснить, насколько испорчен его кредитный рейтинг.
Это можно сделать через БКИ (Бюро кредитных историй), бесплатно, запросив информацию. Кроме этого, большинство банков предоставляют своим клиентам платные услуги по передаче кредитного отчета. Например, в Сбербанк-онлайн такая услуга стоит 580 рублей (http://www.sberbank.ru/ru/credit_report).
После изучения отчета можно выстроить стратегию дальнейшего кредитования и исправления своего рейтинга:
- если история испорчена невозвратами и рейтинг очень плохой (до 500 баллов или 1), шансов на получение кредита в банках практически нет. И на вопрос «где срочно взять кредит с просрочками?» — ответ очевиден: только в МФО или автоломбардах. Там не проверяют информацию о текущих долгах и выдают срочные ссуды по паспорту;
- при рейтинге от 500 до 600 баллов (или 2) клиент может обратиться в банк из числа лояльных к заемщикам с просрочками. На крупный кредит рассчитывать не стоит, как и на низкие проценты. Можно получить моментальную кредитную карту, товарный кредит или небольшой потребительский заем с поручительством;
- если в кредитном отчете фигурирует оценка в 650 баллов (или 3), у заемщика есть шансы взять ссуду в крупном банке. Возможно, потребуется поручительство или другие гарантии;
- клиенты с рейтингом от 700 баллов (4 и выше) могут рассчитывать на стандартные или привилегированные условия.
В следующем разделе обсудим, где взять кредит с открытыми просрочками и сколько это будет стоить.
Где дадут кредит клиентам с просрочками
- МФО. Как уже отмечалось выше, при плохой истории банки откажут в выдаче новой ссуды, поэтому, задача, где взять кредит с просрочками, сводится к решению: в МФО или автоломбардах. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы на короткие сроки. Обычно первый займ не превышает 15 тысяч рублей. Постоянным клиентам можно рассчитывать на ссуды в размере от 50 до 100 тысяч рублей. Большинство МФО сейчас работают через интернет, и подать онлайн-заявку не составит труда. Недостатки этого варианта в высоких процентах: ставки финансовых организаций в несколько раз превышают банковские тарифы.
- Автоломбарды. Этот вариант для тех, кто ищет, где можно взять кредит с просрочками на длительный срок и в крупном размере. Автовладельцы могут передать свой автомобиль или ПТС и получить до 60% рыночной стоимости авто на срок до двух лет. Процентные ставки здесь ниже, чем в МФО: заем можно получить под 5% в месяц. Для оформления потребуются паспорт и документы на машину.
- Лояльные банки. Идеальный вариант, при поиске структуры, где взять кредит с текущими просрочками — обратиться в банк, с которым уже был положительный опыт сотрудничества. Например, вовремя погашенная ссуда, или действующая дебетовая (зарплатная) карта. При среднем кредитном рейтинге клиента, банкиры не откажут в заявке.
Небольшие банки, стремящиеся пополнить свою клиентскую базу, выдают кредиты без залога заемщикам с незначительными нарушениями истории.
Если вы ищете, где взять кредит с действующими просрочками, обратите внимание на банки, предлагающие рефинансировать открытый заем. Например, при текущем долге в 50 тысяч, можно получить новый заем в 100 тысяч. Такой подход позволит рассчитаться по старым обязательствам и получить свободную сумму.
Если срочно нужны деньги, найдите банк, кредитующий по упрощенному перечню документов, без справок о доходах.
Мы отобрали для вас лучшие предложения и приводим несколько примеров:
| Банк | Период (мес) | Сумма (руб.) | Тариф (%) |
| Восточный | 36 | 200 000 | 22,5 |
| УБРР | 84 | 300 000 | 35,0 |
| СКБ Банк | 36 | 299 000 | 25,5 |
| Ренессанс | 60 | 100 000 | 19,9 |
Возможность передать в залог собственное имущество значительно увеличивает шансы взять крупный кредит по приемлемым тарифам. Быстрым этот способ не назовешь: процедура оформления может занять около двух недель. Кроме этого, банки принимают в обеспечение только ликвидное имущество: жилую недвижимость в хорошем состоянии.
- Кредитные брокеры. Нередко прибегают к помощи посредников: кредитные брокеры передают заявки клиента в несколько банков одновременно. За свои услуги они возьмут процент от суммы или фиксированное вознаграждение. На рынке финансовых услуг действуют мошенники и у заемщиков есть риск: можно дать аванс и больше не увидеть «посредника».
Где и как взять срочную ссуду клиенту, попавшему в черный список банков, решается индивидуально, после оценки рейтинга и финансового положения. Какой бы вариант не был выбран, мы рекомендуем соблюдать все условия нового договора и погашать долги точно в срок: только так можно исправить свою историю и получить привлекательные условия кредитования в дальнейшем.
