Где взять стартовый капитал? Такой вопрос задает каждый начинающий предприниматель. Если собственных накоплений нет, и на помощь друзей и родственников рассчитывать не приходится, можно обратиться в банк. Но банки с осторожностью относятся к новичкам в бизнесе и требуют гарантий. В статье мы расскажем, как взять кредит для открытия малого бизнеса, и что для этого потребуется от заемщика.
Как получить кредит для малого бизнеса
Даже если идея для нового бизнеса уникальна, и, на ваш взгляд, должна в перспективе принести хороший доход, это не гарантирует получение банковской ссуды. Банкиры консервативны и выдают деньги при наличии твердых гарантий и подтверждения рентабельности проекта. Поэтому, перед походом к кредиторам, вам стоит подготовить ответы на такие вопросы:
- есть ли бизнес-план и финансовые расчеты проекта?
- что можно передать банку в залог?
- какая история взаимоотношений с банками, есть ли положительный опыт кредитования?
- чем подтверждается стабильность текущего финансового положения (депозиты, постоянные доходы и прочее)?
Из ответов на эти вопросы, банк сделает вывод о платежеспособности клиента, его кредитной истории. Если у заемщика ноль на расчетном счете, нет в собственности ценного имущества и нет постоянного источника доходов, то взять ссуду врядли удастся. А отрицательный опыт кредитования, наличие просрочек и непогашенных долгов в банках, скорее всего, окончательно закроет доступ к кредитным деньгам.
Стоит отметить, что многие начинающие предприниматели оформляют потребительские кредиты на открытие своего дела. Этот вариант проще и доступнее, особенно если заемщик имеет хороший рейтинг и зарплатную карту банка.
У нас на сайте можно ознакомиться с выгодными предложениями банков и подать онлайн заявку на потребительский кредит!
Но если суммы займа не достаточно для старта проекта, стоит обратить внимание на специальные предложения кредиторов для малого бизнеса. Например, можно оформить лизинг или инвестиционный заем для покупки оборудования.
Но в любом случае кредитор будет анализировать финансовое положение клиента, определяя возможность дальнейшего кредитования.
Главные условия для получения кредита
Банки, дающие кредит малому бизнесу, оценивают каждого клиента комплексно, по ряду параметров. Главные условия кредиторов мы рассмотрим подробнее.
- Бизнес план. К составлению этого документа нужно подойти со всей серьезностью. Подробный бизнес-план даст понимание о проекте: требующихся ресурсах, прогнозируемых доходах и расходах, сроках окупаемости.
- Поручители и залог. Если вы ищете, какой банк дает кредит на открытие бизнеса без обеспечения, приготовьтесь к разочарованию. Практически все кредиторы хотят гарантий возврата своих денег и процентов. К новым, недавно зарегистрированным предприятиям, предъявляются жесткие требования: банк поставит непременным условием поручительство учредителей и передачу в залог приобретаемого имущества или активов, имеющихся в собственности.
- Кредитный рейтинг заемщика. Положительная кредитная история станет залогом одобрения выдачи ссуды. При получении заявки на заем, каждый кредитор проводит скоринг (проверку) репутации заемщика и рисков не возврата долга. Это обязательное условие, поэтому не стоит искать, какие банки дают кредит под бизнес без проверки КИ. Такой поиск может привести в микрофинансовые организации или ломбарды, где проценты по займам в несколько раз превысят возможный доход от нового бизнеса.
- Финансовая информация. От полноты информации о финансовом положении заемщика зависит не только одобрение заявки, но и условия кредитования: суммы ставки, сроки. Подготовьте для банка максимально полный комплект документов, включив в него копии контрактов с поставщиками и покупателями, лицензии, договоры на аренду помещений или техники и пр.
В следующих разделах расскажем, какие банки дают кредит на развитие бизнеса, и дадим советы заемщикам, как гарантированно получить одобрение ссуды.
Как выбрать банк для кредитования
Чтобы определить, какие банки дают кредит под бизнес на выгодных условиях, придется потратить время на поиск и анализ информации. Мы рекомендуем выбрать банк, с которым можно построить долгосрочное сотрудничество по всем операциям: расчетно-кассовым, зарплатным, кредитным.
Как правило, каждый банк заинтересован в продаже полного пакета своих услуг. Поэтому, предприниматели, открывшие расчетный счет и заключившие договор зарплатного проекта, будут пользоваться преимуществом при рассмотрении заявки на кредит.
После предварительной подготовки, составления бизнес-плана и сбора документов, нужно выбрать, какой банк дает кредит под бизнес на лучших для заемщика условиях. Для поиска и выбора кредитора, мы рекомендуем следующую стратегию:
- оценка рейтинга и показателей финансовой структуры. На этом этапе стоит обратить внимание на текущий рейтинг банка по оценке РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
- проверка отзывов клиентов. Подобные отзывы можно найти на форумах в интернете или в сообществах предпринимателей;
- консультация со специалистами банка. У каждого банка свои условия кредитования, поэтому в ходе очной консультации можно получить информацию не только о процентной ставке, но и о полном пакете документов, дополнительных требованиях к заемщику и пр. Стоит отметить, что не все банки дают кредит под открытие бизнеса новым предприятиям. В большинстве случаев кредиторы предлагают ссуды на развитие или инвестиции компаниям, работающим не менее одного года.
После выбора банка, нужно собрать документы и подать заявку.
Перед подписанием договора обратите внимание на ключевые условия кредитования:
- полная стоимость кредита;
- график платежей;
- порядок досрочного возврата долга;
- штрафные санкции за нарушение договорных обязательств;
Если обеспечением по кредиту является имущество, изучите договор залога и условия страхования.
Предложения банков
Решение, где получать ссуду, принимает сам клиент, основываясь на предложениях банков и своих возможностях. Эксперты провели мониторинг и определили, какие банки дают кредит на развитие бизнеса на лучших условиях. Сегодня можно оформить ссуду по ставкам от 11% годовых на сроки от нескольких месяцев до пяти лет. Приводим примеры популярных программ:
| Банк и программа | Тариф (%) | Условия |
| Сбербанк «Бизнес-Инвест» | от 11,8% | Ссуда от 150 000 рублей для предприятий малого бизнеса на приобретение имущества и модернизацию производства. Выдается на срок до 60 месяцев под поручительство или залог компаниям, работающим не менее 3-х месяцев. |
| ВТБ 24 «Инвестиционный» | от 10,9% | Кредит в сумме от 850 000 рублей на приобретение оборудования, строительство, ремонт, развитие бизнеса. Выдается на срок до 36 месяцев под обеспечение предприятиям малого бизнеса с периодом деятельности от 6 месяцев. |
| Росбанк «Инвестиционный» | от 11,8% | Ссуда от 1 млн. рублей на срок до 7 лет. Выдается под залог имущества и поручительство учредителей. Целевой кредит для малого бизнеса на приобретение оборудования, модернизацию производства, развитие. |
Мы рекомендуем на этапе составления бизнес-планов прогнозировать не только доходы, но и возможные риски. Это поможет выстраивать правильную стратегию, избегать неудачных ситуаций и позволит эффективно управлять собственными и кредитными ресурсами, увеличивая вашу прибыть.
При грамотном подходе, кредиты для бизнеса – это отличный финансовый инструмент для открытия и развития интересных проектов!
